https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Старое правило распределения денег: доля облигаций в портфеле — столько процентов, сколько вам лет. В 30 лет — 30%, в 60 — 60%. Чем ближе день, когда деньги понадобятся, тем больше спокойной части.
Облигации здесь — основа портфеля: в хороший год они отстают от акций, зато купоны приходят по расписанию и в плохой.
Оговорка. Это правило большого пальца, а не совет: долю считают под свою цель, срок и отношение к риску.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#облигации #портфель #инвестиции
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Что будет, если одна из десяти компаний в портфеле облигаций обанкротится? Считаем худший случай: она не вернула ни рубля.
100 000 ₽ разложены по 10 000 ₽ в облигации десяти компаний с доходностью 15%. Одна разорилась — минус 10 000 ₽. Девять остальных за год платят 9 × 1 500 = 13 500 ₽ купонов. Итог года — плюс 3 500 ₽ до налога: дефолт съел почти весь доход, но не деньги. Если бы все 100 000 ₽ были в одной компании — минус 100 000 ₽.
На деле при банкротстве держатели облигаций часто получают обратно часть долга, а у надёжных выпусков дефолты редки. Бот при расчёте ограничивает долю одного эмитента (по умолчанию 18% портфеля).
Оговорки. Пример условный: 15% — ставка сегодняшнего дня, а не обещание; налог 13% с купонов в расчёт не включён.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#облигации #дефолт #диверсификация
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
С купонов облигаций платят налог 13% (15% — с части дохода больше 2,4 млн ₽ в год). Российский брокер — налоговый агент: он сам удерживает налог в день выплаты купона, и декларацию по купонам подавать не нужно. С купона 150 ₽ удержат 20 ₽ (налог округляется до рубля), на руки придёт 130 ₽.
Декларация 3-НДФЛ нужна, если счёт у иностранного брокера: там доход и налог считаете вы сами.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#облигации #налоги #купоны #мем
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Цена облигации на бирже меняется каждый день, а номинал — нет. Пример: ОФЗ 26224 с номиналом 1 000 ₽ и купоном 6,9% стоит 84,0% от номинала, около 840 ₽ (Московская биржа, 14.10.2026). Купон назначили, когда ставки были ниже; ставки выросли — и рынок снизил цену бумаги.
Но 23 мая 2029 года государство вернёт за неё ровно 1 000 ₽. Цена на бирже — это сколько дадут, если продать сегодня. Кто купил по номиналу и держит до погашения, получит номинал и все купоны: убытка в рублях не будет. Убыток появляется, только если продать дешевле, чем купили.
Оговорки. Инфляцию и упущенный доход ролик не считает: купон 6,9% ниже нынешних ставок. Возврат номинала зависит от того, исполнит ли эмитент обязательства.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#облигации #офз #инвестиции
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Семь подписок по 300 ₽ — это 2 100 ₽ в месяц и 25 200 ₽ в год. Отключите три, которыми не пользуетесь, — вернёте 10 800 ₽ в год (3 × 300 × 12).
Столько за год приносят купоны с 83 000 ₽ в облигациях: 10 800 / 13,05% ≈ 82 759 ₽. 13,05% — это около 15% после налога 13%: облигации федерального займа на 3–4 года на 14.10.2026 дают 15,0–15,4% к погашению (Московская биржа).
Цены подписок условные — посчитайте свои в настройках телефона и в выписке банка. Доходность облигаций — ставка сегодняшнего дня, а не обещание.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#подписки #деньги #экономия #мем
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Правило 72: разделите 72 на годовую доходность в процентах — получите, примерно за сколько лет удвоятся деньги.
Сейчас облигации федерального займа на 3–4 года на 14.10.2026 дают 15,0–15,4% к погашению (Московская биржа). После налога 13% остаётся около 13%. 72 / 13 ≈ 5,5 года; точный расчёт при 13,05% годовых — 5,65 года.
Условие одно: купоны вкладывать обратно. Если их тратить, сумма так и останется прежней — удвоения не будет.
Оговорки. Это ставка сегодняшнего дня, а не обещание: доходность облигаций меняется. Правило 72 — приближение, а не точная формула.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#облигации #сложныйпроцент #инвестиции
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Друг занял 10 000 ₽ и обещал вернуть в пятницу. Пятница наступила через год.
За этот год облигация с тех же 10 000 ₽ принесла бы около 1 500 ₽, после налога 13% — около 1 300 ₽: облигации федерального займа на 3–4 года на 14.10.2026 дают 15,0–15,4% к погашению (Московская биржа). Короткие государственные выпуски сроком на год сейчас дают меньше — около 13%, это около 1 130 ₽ после налога. И деньги вернулись бы в срок: дата погашения записана в выпуске заранее.
Оговорка. 15% — ставка сегодняшнего дня, а не обещание.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#облигации #деньги #долг #мем
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Апартаменты — нежилое помещение, поэтому семейная ипотека на них не распространяется: только рыночная, сейчас около 18,7%. Пример в Москве: квартира за 10 млн ₽ и апартаменты за 8,5 млн ₽, взнос 20%, кредит на 30 лет. Квартира по семейной ипотеке под 12% (семья с одним ребёнком, с 1 октября) — 82 289 ₽ в месяц, пока действует льгота. Апартаменты по рыночной ставке — 106 373 ₽.
Налог на имущество: квартира — 0,1% кадастровой стоимости, и 20 м² не облагаются; апартаменты — от 0,5% до 2,5%, со всей площади. Вычета при покупке нет, материнский капитал на апартаменты не используют, регистрация только временная.
Если брать, чтобы сдавать: однушка в Москве приносит арендой около 4% годовых до налогов (сентябрь 2026). Облигации сейчас дают около 15%, без жильцов и ремонта. Рост цены может добавить к аренде, а может и нет.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#апартаменты #квартира #ипотека #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Однушка в сданном доме — 7 млн ₽, такая же на котловане — на 15% дешевле: экономия 1,05 млн ₽. Но стройка идёт около двух с половиной лет, и всё это время где-то надо жить. Средняя аренда однушки по России — 31 100 ₽ в месяц (сентябрь 2026): за 30 месяцев это 933 000 ₽. От скидки остаётся около 117 000 ₽, а если сдачу перенесут на полгода, котлован уже дороже готовой.
Скидка бывает разной: в одних проектах цена от котлована до сдачи растёт на 20% и больше, в других — на 1,5%. Правило простое: скидка должна быть больше аренды за всё время стройки. Если жить есть где, скидка ваша целиком, но риск задержки остаётся.
Если на квартиру вы пока копите, деньги на взнос можно держать в облигациях с погашением к дате покупки: доходность известна заранее.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#квартира #новостройка #ипотека #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Цены с начала 2006 года выросли в 4,75 раза (инфляция Росстата по годам и 4,67% за январь — август 2026). Миллион под подушкой сегодня покупает столько же, сколько тогда 210 349 ₽.
За последние десять лет (сентябрь 2016 — август 2026) цены выросли в 1,85 раза: миллион под подушкой — это 540 541 ₽ в ценах 2016 года. Тот же миллион на вкладе, который каждый сентябрь переоткрывали по средней максимальной ставке десяти крупнейших банков (данные ЦБ), вырос до 2,35 млн ₽; после налога и в ценах 2016 года — около 1,25 млн ₽. Инфляция в среднем 6,35% в год, вклады — 8,93%: разница в два с половиной пункта за десять лет дала около 700 000 ₽.
Сегодня облигации дают около 15%, и купленная сейчас облигация держит эту доходность до погашения. Но это ставка сегодняшнего дня, а не обещание.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#инфляция #вклад #накопления #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Литр Аи-95 за 75 ₽ — и 27 ₽ налогов внутри. Считаем только те, что прямо записаны в законе.
НДС 22% уже сидит в цене: 75 × 22 / 122 = 13,52 ₽ с литра. Акциз на бензин пятого класса в 2026 году — 17 959 ₽ за тонну (ст. 193 НК): при плотности 0,75 кг/л это 13,47 ₽ с литра. Вместе — около 27 ₽, 36% цены. Полный бак на 50 литров — 1 350 ₽ налогов.
Почему бензин дорожает каждый год: акциз растёт по закону — в 2026 году на 5,1% (в 2025-м было 17 088 ₽ за тонну), а НДС с января вырос с 20 до 22%. С налогом на добычу нефти налоги, по оценкам, доходят до 60–70% цены, но часть его государство возвращает нефтяникам через демпфер, поэтому здесь он не учтён.
Эти деньги уходят в бюджет, а бюджет примерно каждый одиннадцатый рубль расходов отдаёт как проценты по своим долгам — в основном по облигациям. Получает их тот, кто эти облигации держит.
Оговорки. Цена 75 ₽ — округлённая: при 80 ₽ налоги — 27,9 ₽, при 70 ₽ — 26,1 ₽. Источники: Налоговый кодекс (ст. 193), ФНС, РБК (26.06.2026).
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#бензин #налоги #НДС #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Повышенная ставка по накопительному счёту обычно действует только первые два месяца, дальше — базовая. Пример: 500 000 ₽, два месяца под 15,5%, потом 9%, проценты капитализируются каждый месяц. За год — 52 800 ₽, то есть 10,56%, а не 15,5%. Налога нет: это меньше необлагаемого лимита.
Облигации под 15,8% за тот же год дадут 68 730 ₽ уже после налога — на 15 930 ₽ больше. Доходность облигации фиксируется в день покупки и держится до погашения.
Честно о минусах: накопительный можно снять в любой день, и он застрахован. Облигацию до погашения продают по рыночной цене, а она бывает ниже. Поэтому накопительный — для денег, которые понадобятся завтра, облигации — для тех, что полежат.
Оговорки. Условия накопительных счетов у банков разные; базовая ставка 9% — пример, а не ставка конкретного банка. Облигации посчитаны без реинвестирования купонов, с НДФЛ 13%.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#накопительныйсчёт #вклад #проценты #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Если у банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернёт до 1,4 млн ₽ на один банк — вместе с процентами. Платят через банк-агент: после заявления деньги приходят в течение трёх рабочих дней. Всё, что сверх лимита, встаёт в очередь кредиторов банка: вернут из того, что от него останется, не сразу и, возможно, не всё.
Исключения: безотзывные вклады на срок от трёх лет — до 2,8 млн ₽; деньги, пришедшие за последние три месяца от продажи жилья, по наследству или по решению суда, а также счета эскроу — до 10 млн ₽.
Облигации устроены иначе: они учитываются на вашем счёте депо, отдельно от имущества брокера, и при проблемах у брокера их переводят к другому. Но свободные рубли на брокерском счёте не застрахованы, а риск самих облигаций — в заёмщике, поэтому бумаги берут у разных эмитентов.
Оговорки. Лимиты — по закону о страховании вкладов на сентябрь 2026 года.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#вклад #банк #страхованиевкладов #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Средняя начисленная зарплата в России во II квартале 2026 года — больше 111 000 ₽ до налога (Росстат). Среднюю считают так: все зарплаты складывают и делят поровну, поэтому несколько очень больших тянут её вверх. Ближе к жизни медиана — зарплата ровно посередине: половина получает больше, половина меньше. На руки это около 72 000 ₽ (РИА Рейтинг, сентябрь 2026).
Час работы при медиане — около 436 ₽ (72 000 ₽ / 165 рабочих часов). Один рабочий час в день — это 9 164 ₽ в месяц. В облигациях под 13,7% после налога через 10 лет это около 2,34 млн ₽, из них своих — 1,1 млн ₽, если доходность удержится: это ставка сегодняшнего дня, а не обещание.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#зарплата #средняязарплата #накопления #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Сто рублей в день — это 3 042 ₽ в месяц. Под подушкой за 10 лет получится 365 000 ₽. В облигациях под 13,7% после налога (15,8% до НДФЛ), если купоны не тратить, а докладывать обратно: через год — 38 890 ₽, через 5 лет — 260 377 ₽, через 10 — 776 076 ₽, через 20 — 3,82 млн ₽. Своих денег в них — 730 000 ₽, остальное — проценты.
Оговорки. Это ставка сегодняшнего дня, а не обещание: доходность облигаций меняется, и через 20 лет рубль будет стоить меньше. Расчёт — помесячный сложный процент без комиссий брокера.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#накопления #сложныйпроцент #облигации #деньги
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Около 14% в год — столько в среднем давали российские акции за двадцать лет вместе с дивидендами (индекс МосБиржи полной доходности). Примерно как облигации сегодня.
Вопрос — как давали. 2008 год: −66,8%. 2022 год: −37,3%. С конца 2021 по конец 2025 года индекс прибавил 0,8% — при инфляции за те же четыре года 39,6%. Средние 14% — правда, но получает их тот, кто может ждать сколько угодно.
У облигации договор другой: известна дата и известна сумма. Дождались погашения — и цена по дороге уже не важна. Акции — про «когда-нибудь больше», облигации — про «столько-то и тогда-то». Если у цели есть срок, нужно второе.
Оговорки. Средняя доходность — прошлое, а не прогноз. Облигацию тоже можно продать дешевле, если деньги понадобятся до погашения, а эмитент может не исполнить обязательства. Ролик не говорит «акции — плохо»: он про то, что подходит под цель со сроком.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#акции #облигации #инвестиции #финансы
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
В скринере есть бумага с доходностью 794% годовых — почти восемьсот. Цифра настоящая, и разбираем, что за ней стоит.
Бумага стоит 22,76% номинала — 23 копейки за рубль. До погашения 16 месяцев. Если заплатят всё — купоны по 15,62 ₽ в месяц и номинал, — за 227,60 ₽ вернут 1 250 ₽. Доходность в скринере считают именно так: будто все платежи точно придут. А рынок продаёт рубль за 23 копейки — и этим говорит «не верю».
Плюс 450% или минус 100% за весь срок — это одна и та же бумага. Разница не в арифметике, а в одном событии: заплатят или нет. Кредитный рейтинг у неё C — ступень до дефолта. Надбавка за риск (Z-спред) — 746 процентных пунктов, у надёжной бумаги — около двух.
Такие выпуски бот в расчёт не берёт: платёж по ним неизвестен заранее. Не потому что они «плохие», а потому что их доходность нельзя посчитать.
Эмитента в ролике нет специально: он про механику, а не про компанию. Числа — из карточки выпуска на 24.09.2026.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#облигации #доходность #риск #инвестиции
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
По сентябрьской сводке, петербуржцу нужно 23 средние зарплаты на первый взнос за однушку — если не есть и не платить за жильё. Считаем честнее.
Однушка в новостройке — 12,9 млн ₽, взнос 20% — 2 580 000 ₽. Зарплата 113 000 ₽ — это до налога, на руки 98 310 ₽. Откладывать 30% — 29 493 ₽ в месяц. Если цены стоят на месте, под подушкой взнос соберётся за 7 лет и 4 месяца.
Но за семь лет квартира подорожает. Если на 7% в год, как в прошлое десятилетие, под подушкой взнос не догнать никогда: цель всё время уходит вперёд. Те же 29 493 ₽ в облигациях под 13,7% после налога догоняют растущую цель за 7 лет и 1 месяц. Не быстро — но иначе никогда. Если цены постоят, в облигациях взнос соберётся чуть больше чем за 5 лет.
Оговорки. Сводку опубликовал телеграм-канал, методика не раскрыта; доля взноса 20% — наша реконструкция, она сходится с 23 зарплатами. 7% роста — прошлое, а не прогноз. Доходность облигаций — на дату записи и не гарантирована.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#квартира #первыйвзнос #ипотека #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Сто тысяч досрочно в ипотеку, и банк спрашивает: сократить срок или уменьшить платёж?
Ипотека 6 млн ₽ под 20% на 20 лет, платёж 101 929 ₽. Внесли 100 000 ₽ в первый месяц и уменьшили платёж — он стал меньше на 1 699 ₽, а за весь срок экономия около 407 000 ₽. Сократили срок — долг закроется на 38 месяцев раньше, экономия около 3,84 млн ₽.
Разница в девять раз — нечестное сравнение: 1 700 ₽ сейчас и 102 000 ₽ через 17 лет — разные деньги. Если сэкономленные 1 700 ₽ каждый месяц вкладывать под ставку кредита, к концу срока варианты почти равны.
Честный вопрос другой: сколько приносят эти 100 000 ₽. Досрочка приносит ставку кредита — 20%, без риска и без налога. Облигации сейчас дают около 13,7% после налога. Значит, при кредите под 20% выгоднее гасить — и сокращать срок, чтобы деньги работали под 20% до конца. А при старой семейной ипотеке под 6% гасить невыгодно: облигации дают вдвое больше.
Оговорки. Доходность облигаций — на дату записи и не гарантирована, досрочка гарантирована, но деньги из квартиры быстро не достать: подушку на непредвиденное она не заменит.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#ипотека #досрочноепогашение #облигации #финансы
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Одна сумма, пять вариантов, один год. Считаем деньги на руках — между худшим и лучшим вариантом почти 35 000 ₽.
Под подушкой при инфляции 6,3% остаётся 94 073 ₽ в сегодняшних деньгах. Вклад под 13% — 113 000 ₽, налога нет: 13 000 ₽ процентов меньше необлагаемого лимита. Облигации под 15,8%: купон 15 800 ₽ минус НДФЛ 2 054 ₽, на руках 113 746 ₽ — за один год почти как вклад. Их сила в другом: доходность зафиксирована на годы вперёд, а ставку по вкладу банк пересмотрит. Досрочное погашение ипотеки под 20% — 120 000 ₽: не заработанные деньги, а не отданные банку. ИИС — 128 800 ₽: 15 800 ₽ купонов без налога плюс 13 000 ₽ вычета. Но деньги на ИИС заперты на годы: закроете счёт раньше — вычет вернёте.
Лучшего варианта здесь нет. Есть срок, на который вы готовы отпустить деньги.
Оговорки. Вычет — при белой зарплате, 13% от взноса. Ставки — на дату записи: вклад 13%, облигации 15,8%, годовая инфляция 6,3%. Досрочка выгодна, пока ставка кредита выше чистой доходности облигаций.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#инвестиции #вклад #облигации #иис