115 ФЗ виды блокировок
Меня зовут Сергей Конон, я налоговый юрист, член Ассоциации налоговых консультантов России и партнер компании Vita Liberta Limited - юридической компании в области международного налогового и корпоративного права. «Блокировка банковского счета по 115-ФЗ» Кроме самого банка счет может заблокировать ФНС, судебные приставы или суд. С налоговыми органами все довольно просто – скорее всего, блокировка произошла из-за несданного вовремя отчета, неуплаченного налога или нарушения порядка электронного документооборота с ФНС. Счет разблокируют, как только эти нарушения будут устранены. Блокировка по решению судебных приставов или суда тоже редко бывает неожиданной, так как обычно владельцы счетов знают о своих долгах и судебных разбирательствах. Что касается подобных действий со стороны банков, согласно 115-ФЗ российские банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных. В народе такие действия называют «блокировкой счёта». Однако, полная обязательная блокировка счета по 115-ФЗ происходит при проведении операций с организациями или физлицами, в отношении которых установлена причастность к терроризму или экстремисткой деятельности, а также при наличии таких подозрений (обоснованных), при двукратном в течение года отказе банка в проведении операции. В остальных случаях речь идет об ограничении счета – невозможности провести конкретную операцию, ограничении доступа к Клиент-банку, невозможности снимать наличные и т.п. Некоторые операции при этом все же можно проводить. Какие существуют виды «блокировки счета» по 155-ФЗ Важно понимать, что банки уполномочены самостоятельно разрабатывать программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в рамках 115-ФЗ. Ограничение счета может заключаться: • В приостановлении операций по счету полностью. • В частичном приостановлении операций по счету, например, запрете на снятие наличных, блокировке доступа в интернет-банк. • В приостановлении проведения конкретной операции – устанавливается до устранения причин. • В отказе в проведении конкретной операции – провести ее в дальнейшем будет невозможно. • В полном приостановлении операций с последующим расторжением ДБС – такое происходит в случае, если банк дважды в течение года отказал в проведении операции по счету. Если служба безопасности банка сочтет какую-то операцию подозрительной или незаконной в рамках 115-ФЗ, банк может приостановить операции по счету. При этом клиент получает уведомление через смс, мобильный банк или электронную почту. Как это происходит • Банк направляет клиенту запрос о предоставлении документов по операции, которая показалась СБ подозрительной, устанавливает срок, в который документы должны быть предоставлены (иногда этого не происходит и о причинах ограничения операций по счету и необходимых документах приходится узнавать самостоятельно в банке) • приглашает ответственного сотрудника ООО или ИП на дачу устных разъяснений по финансовой операции (может не произойти) • посещает офис юридического лица или ИП, адрес которого указан в учредительных документах и ЕГРЮЛ (может не произойти) • выносит рекомендации по внесению исправлений в платежные и сопутствующие документы. То есть, сначала банк приостанавливает сомнительную операцию по счету и направляет клиенту через Интернет-банк/на электронную почту/через СМС запрос на подтверждение операции. Обычно дается срок 7 дней для подготовки ответа банку и сбора всех необходимых документов, однако банк может установить и другой срок. Если этого по каким-то причинам не произошло, но вы видите, что операция не проходит – необходимо выяснить причину. После внесения поправок в 115-ФЗ, вступивших в силу 21 января 2021 года, банки не имеют права ограничивать счета без указания причины. Чтобы ее выяснить, следует обратиться в банк с просьбой выдать документ, в котором прописаны тип и причина ограничения, ссылаясь на п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ. Обычно в таком документе приведен перечень документов, которые нужно предоставить в банк. Если банк отказывает в выдаче такого документа – получите письменный отказ и обратитесь с жалобой в МВК при ЦБ. P.S. Данное видео не является эквивалентом профессиональной юридической консультации. Конон Сергей не несет ответственности за какие-либо действия, предпринятые кем-либо. Для получения профессиональной консультации по конкретному случаю, пожалуйста, свяжитесь с нами. Контакты нашей компании: Веб сайт: www.vitaliberta.com Электронный адрес: konon@vitaliberta.com What's up: +7 (926) 920-55-51
Меня зовут Сергей Конон, я налоговый юрист, член Ассоциации налоговых консультантов России и партнер компании Vita Liberta Limited - юридической компании в области международного налогового и корпоративного права. «Блокировка банковского счета по 115-ФЗ» Кроме самого банка счет может заблокировать ФНС, судебные приставы или суд. С налоговыми органами все довольно просто – скорее всего, блокировка произошла из-за несданного вовремя отчета, неуплаченного налога или нарушения порядка электронного документооборота с ФНС. Счет разблокируют, как только эти нарушения будут устранены. Блокировка по решению судебных приставов или суда тоже редко бывает неожиданной, так как обычно владельцы счетов знают о своих долгах и судебных разбирательствах. Что касается подобных действий со стороны банков, согласно 115-ФЗ российские банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных. В народе такие действия называют «блокировкой счёта». Однако, полная обязательная блокировка счета по 115-ФЗ происходит при проведении операций с организациями или физлицами, в отношении которых установлена причастность к терроризму или экстремисткой деятельности, а также при наличии таких подозрений (обоснованных), при двукратном в течение года отказе банка в проведении операции. В остальных случаях речь идет об ограничении счета – невозможности провести конкретную операцию, ограничении доступа к Клиент-банку, невозможности снимать наличные и т.п. Некоторые операции при этом все же можно проводить. Какие существуют виды «блокировки счета» по 155-ФЗ Важно понимать, что банки уполномочены самостоятельно разрабатывать программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в рамках 115-ФЗ. Ограничение счета может заключаться: • В приостановлении операций по счету полностью. • В частичном приостановлении операций по счету, например, запрете на снятие наличных, блокировке доступа в интернет-банк. • В приостановлении проведения конкретной операции – устанавливается до устранения причин. • В отказе в проведении конкретной операции – провести ее в дальнейшем будет невозможно. • В полном приостановлении операций с последующим расторжением ДБС – такое происходит в случае, если банк дважды в течение года отказал в проведении операции по счету. Если служба безопасности банка сочтет какую-то операцию подозрительной или незаконной в рамках 115-ФЗ, банк может приостановить операции по счету. При этом клиент получает уведомление через смс, мобильный банк или электронную почту. Как это происходит • Банк направляет клиенту запрос о предоставлении документов по операции, которая показалась СБ подозрительной, устанавливает срок, в который документы должны быть предоставлены (иногда этого не происходит и о причинах ограничения операций по счету и необходимых документах приходится узнавать самостоятельно в банке) • приглашает ответственного сотрудника ООО или ИП на дачу устных разъяснений по финансовой операции (может не произойти) • посещает офис юридического лица или ИП, адрес которого указан в учредительных документах и ЕГРЮЛ (может не произойти) • выносит рекомендации по внесению исправлений в платежные и сопутствующие документы. То есть, сначала банк приостанавливает сомнительную операцию по счету и направляет клиенту через Интернет-банк/на электронную почту/через СМС запрос на подтверждение операции. Обычно дается срок 7 дней для подготовки ответа банку и сбора всех необходимых документов, однако банк может установить и другой срок. Если этого по каким-то причинам не произошло, но вы видите, что операция не проходит – необходимо выяснить причину. После внесения поправок в 115-ФЗ, вступивших в силу 21 января 2021 года, банки не имеют права ограничивать счета без указания причины. Чтобы ее выяснить, следует обратиться в банк с просьбой выдать документ, в котором прописаны тип и причина ограничения, ссылаясь на п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ. Обычно в таком документе приведен перечень документов, которые нужно предоставить в банк. Если банк отказывает в выдаче такого документа – получите письменный отказ и обратитесь с жалобой в МВК при ЦБ. P.S. Данное видео не является эквивалентом профессиональной юридической консультации. Конон Сергей не несет ответственности за какие-либо действия, предпринятые кем-либо. Для получения профессиональной консультации по конкретному случаю, пожалуйста, свяжитесь с нами. Контакты нашей компании: Веб сайт: www.vitaliberta.com Электронный адрес: konon@vitaliberta.com What's up: +7 (926) 920-55-51